Kasko Neleri Karşılar? Hangi Durumlarda Ödeme Yapar?

Araç sahiplerinin büyük çoğunluğu yalnızca zorunlu trafik sigortası yaptırmayı yeterli görmektedir. Oysa trafik sigortası yalnızca karşı tarafa verilen zararları karşılar; kendi aracınızdaki hasarı değil. İşte bu noktada kasko sigortası devreye girerek sizi çok daha kapsamlı bir güvence şemsiyesi altına alır.

Bu rehberde kasko sigortasının ne olduğunu, hangi riskleri kapsadığını, hangi durumlarda ödeme yapmadığını ve hasar süreçlerinin nasıl işlediğini tüm ayrıntılarıyla ele alıyoruz. 

Kasko sigortası, aracınızı trafikte ya da park halinde karşılaşabileceği risklere karşı güvence altına alan, zorunlu olmayan ancak son derece önemli bir sigorta türüdür. Çarpma, çarpışma, hırsızlık, yangın, doğal afet gibi beklenmedik olaylarda aracınızda oluşan maddi hasarları karşılar.

Poliçe başlangıcından itibaren genellikle bir yıl süreyle geçerli olan kasko, içerdiği teminatlara ve koruma kapsamına göre farklılık gösterir. Araç sahibi, ihtiyaçlarına göre dar ya da geniş kapsamlı bir poliçe seçme özgürlüğüne sahiptir.

İki sigorta türünü karıştırmak oldukça yaygın bir hatadır. Aşağıdaki tablo, aralarındaki temel farkları net biçimde ortaya koymaktadır:

Trafik sigortası, yalnızca üçüncü şahıslara verilen zararları karşılar ve 2026 yılı itibarıyla araç başına maddi hasar limiti 400.000 TL olarak belirlenmiştir. Bu limit aşıldığında, kasko poliçesindeki İhtiyari Mali Mesuliyet (İMM) teminatı devreye girerek farkı kapatır.

Kasko sigortası, poliçeye bağlı olarak çok geniş bir koruma yelpazesi sunar. Aşağıdaki tabloda standart ve ek teminatların büyük bölümünü görebilirsiniz:

 Bu teminatların tamamı her poliçede yer almayabilir. Dar kapsamlı bir kasko yalnızca çarpma-çarpışmayı kapsarken, genişletilmiş kasko poliçeleri yukarıdaki listenin büyük bölümünü içerir. Poliçenizi satın almadan önce hangi teminatların dahil olduğunu mutlaka kontrol edin.

4.1 Çarpma ve Çarpışma

Aracınız trafikte ya da park halindeyken başka bir araç veya cisimle çarpışırsa, kasko sigortanız devreye girer. Aracınızın bir bariyer, duvar veya direğe çarpması gibi tek taraflı kazalar da genel olarak kapsam dahindedir.

Ancak bazı önemli noktalar vardır:

• Sigorta sahibinin kendi aracına bilinçli zarar vermesi kasko kapsamı dışındadır.
• Tek taraflı kazalarda trafik polisi çağrılarak tutanak tutulması zorunludur.
• Alkollü araç kullanımı gibi ihlaller, ödemenin yapılmamasına neden olabilir.
• Tutanakta kaza detayları, sürücünün alkol durumu ve olayın niteliği mutlaka yer almalıdır.

4.2 Kazada %100 Kusurlu Olsanız Bile

Kasko sigortasının en önemli avantajlarından biri, kazada tamamen kusurlu olsanız dahi kendi aracınızdaki hasarı karşılamasıdır. Trafik sigortanız karşı tarafın zararını öderken, kasko sigortanız sizin aracınızı güvence altına almaya devam eder. Kusur oranı, kasko ödemesinin önünde bir engel oluşturmaz.

4.3 Aracın Çalınması

Hırsızlık, kaskonun ana teminatlarından biridir. Aracınızın çalınması sonucunda oluşan maddi kayıplar sigorta kapsamında karşılanır. Ancak bazı durumlarda sigortalının kusur oranı yüksek sayılabileceğinden ödeme yapılmayabilir (bkz. Bölüm 5).

4.4 Araç Yangını

Aracınızın yanması da temel teminatlar arasında yer alır. Sigortalının ihmali veya bakım eksikliğinden kaynaklanmayan yangınlar kapsam dahindedir. Yangın anında ve sonrasında yapılması gerekenler şunlardır:

• Panik yapmadan aracı güvenli bir yere çekin ve kontağı kapatın.
• Araçtaki yolcuları tahliye edin; kimsenin tekrar araca girmesine izin vermeyin.
• Kaput ve kapıları açmayın; hava akışı yangını büyütür.
• İtfaiyeye haber verin.
• Yanan aracın fotoğraf ve videolarını tüm açılardan çekin.
• Olaydan sonra en geç 5 iş günü içinde sigorta şirketine başvurarak hasar tespit işlemini başlatın.

4.5 Doğal Afetler

Deprem, sel, su baskını ve benzeri doğal afetler nedeniyle aracınız hasar görürse, kasko sigortanız bu zararları karşılar. Bu teminat, özellikle ülkemizin deprem ve sel riski yüksek bölgelerinde yaşayanlar için büyük önem taşır.

4.6 Karşı Tarafın Hasarı: İhtiyari Mali Mesuliyet (İMM)

Normal koşullarda kasko, yalnızca kendi aracınızın hasarını öder. Ancak trafik sigortası limitlerinin (2026 için araç başına 400.000 TL) aşıldığı durumlarda, poliçenizdeki İMM teminatı devreye girerek fazlayı karşılar. Bu teminat, özellikle yüksek değerli araçlara hasar verildiğinde ciddi bir mali güvence sağlar.

Kasko sigortası her durumu kapsamaz. Aşağıdaki koşullarda ödeme yapılmayabilir veya sigortalının kusuru yüksek sayılabileceğinden süreç hukuki boyut kazanabilir:

5.1 Hırsızlık İstisnası Olan Durumlar

• Anahtarın ele geçirilmesi veya kontakta unutulması sonucu araç çalınırsa
• Araç kapıları veya camların açık bırakılması nedeniyle çalınırsa
• Sınırları ve adresi belli bir otopark görevlisine anahtar teslim edildikten sonra araç çalınırsa
• Belediyeye ait otopark görevlisine bırakılan araç çalınırsa
• Deneme sürüşüne çıkan kişilerce araç çalınırsa
• Bar veya gece kulübü gibi yerlerde kendini otopark görevlisi olarak tanıtan kişilere anahtar verilirse

5.2 Bakım İhmalinden Kaynaklanan Hasarlar

Araç sahibinin rutin bakımları yaptırmamasından kaynaklanan her türlü hasar kasko kapsamı dışındadır:

• Yağsızlık, susuzluk, donma nedeniyle oluşan motor arızaları
• Paslanma, çürüme ve eskimeden kaynaklanan mekanik bozulmalar
• Bakım ihmalinden doğan motor yangınları
• Akü hasarları (poliçede aksi belirtilmedikçe)

5.3 Diğer İstisnalar

• Sigortalının kendi aracına kasıtlı zarar vermesi
• Alkollü veya uyuşturucu etkisinde araç kullanımı sırasında yaşanan kazalar
• Sigorta kapsamı dışındaki mekanik, elektrik ve elektronik arızalar

Bu istisnalar poliçede yazılı olduğundan, kasko poliçenizi satın almadan önce ve sonra dikkatle okumanız büyük önem taşır.

Hasar meydana geldiğinde sigorta şirketine bildirim yapmanız ve anlaşmalı servislere gitmeniz gerekmektedir. Ödeme süreçleri şu şekilde işler:

Hasar tespit edildikten ve ekspertiz raporu tamamlandıktan sonra ödeme süreci başlar. Sigorta şirketleri kural olarak 45 iş günü içinde ödemeyi tamamlamak zorundadır. Pratikte ise çoğu ödeme 10-15 gün içinde gerçekleşmektedir.

7.1 Dar Kapsamlı Kasko

Temel risklere karşı koruma sağlar. Çarpma ve çarpışma gibi ana teminatları kapsamayabilir; ağırlıklı olarak hırsızlık, yangın ve doğal afet gibi durumları güvence altına alır. Bütçe kısıtlaması olan araç sahipleri için ekonomik bir seçenektir.

7.2 Genişletilmiş Kasko

Çok daha kapsamlı bir koruma paketi sunar. Dar kasko poliçesinde yer almayan şu teminatlar genişletilmiş kaskoyla eklenebilir:

• Çarpma ve çarpışma
• Yetkisiz çekme ve çekilme
• Anahtar kaybı
• İhtiyari mali mesuliyet (İMM)
• Kemirgen teminatı
• Koltuk ferdi kaza
• Yurt dışı koruma
• Rayiç bedel koruma

8.1 Rayiç Bedel Koruma

Normal şartlarda sigorta, hasar anındaki piyasa değeri üzerinden ödeme yapar. Rayiç bedel koruma teminatıyla ise aracın sigorta başlangıcındaki değeri esas alınır. Bu sayede aracın zaman içinde değer kaybetmesinden kaynaklanabilecek eksik ödeme riski ortadan kalkar.

8.2 Ferdi Kaza Koltuk Teminatı

Kaza sonucunda araçtaki sürücü veya yolcuların hayatını kaybetmesi ya da kalıcı sakatlık yaşaması durumunda poliçede belirlenen limitler dahilinde tazminat ödenir.

8.3 İkame Araç Teminatı

Aracınız hasar gördüğünde ve onarımda olduğu süre boyunca kullanamadığınızda, bazı poliçeler geçici bir araç temin eder. Bu hizmet günlük yaşamınızın sekteye uğramaması açısından büyük kolaylık sağlar.

8.4 Hasarsızlık İndirimi

Kasko sigortası, iyi sürücüleri ödüllendiren bir sisteme sahiptir. Poliçe döneminde hiç kaza yapılmazsa bir sonraki yenileme döneminde indirim uygulanır. Hasar yapılmadıkça bu indirim oranı her yıl kademeli olarak artar.

Doğru seçilmiş bir kasko poliçesi, beklenmedik bir kaza ya da olumsuz olayda sizi ağır maddi yüklerden koruyarak hayatınızı kolaylaştırır.

Bir şirketin araç filosu, defterlerde göründüğünden çok daha katmanlı bir maliyet yapısı taşır. Araçların ilk alım fiyatı, düzenli bakım giderleri, yenilenen sigorta primleri, kullanım süresince kaybedilen değer ve bütün bu işleri koordine edecek bir yönetim çabası toplandığında, aslında işin büyümesine gitmesi gereken bütçe sessizce başka yerlere akmış olur. DRD Filo Kiralama, bu dağınık maliyet kalemlerini tek bir öngörülebilir aylık ödemede birleştirerek sermayenizin gerçek katma değer yaratan alanlara yönelmesini sağlar; aynı zamanda filonuzdaki yeni nesil araçlarla kurumsal kimliğinizi de her daim canlı tutarsınız.

Uzun dönem araç kiralama modeliyle çalıştığınızda, ödediğiniz kira tutarları doğrudan işletme gideri sayılır ve bu durum vergi avantajı sağlar; bilançonuz da zamanla değer kaybeden duran varlık yükünden kurtulur. Üstelik periyodik bakımdan lastik değişimine, kaza ve hasar süreçlerinin yönetiminden sigorta işlemlerine kadar aracın gerektirdiği bütün teknik ve idari sorumluluklar sizin adınıza yürütülür. Bu sayede ekibinizin enerjisi araç operasyonlarına değil, şirketin büyüme hedeflerine ayrılır; gün içindeki işleyiş kesintisiz ve sorunsuz bir biçimde devam eder.

İster küçük ölçekli bir işletme olun ister geniş bir filo yönetiyor olun, sektörünüze ve ihtiyaçlarınıza tam uyan bir kiralama yapısını birlikte tasarlamak mümkündür. Geniş araç yelpazesi ve farklı sektörlerin kendine has taleplerini karşılayan esnek paket seçenekleriyle size en uygun çözümü bulmak için tek yapmanız gereken teklif al sayfasından bize ulaşmak.